BAE'de ticari banka hesabı açılışı neden zaman alabilir

Son doğrulama: 2026-10-06

Özet

BAE’de lisanslı finansal kuruluşlar (licensed financial institutions, LFI), bir hesap açmadan veya sürdürmeden önce müşteriye yönelik gerekli özen incelemesini (customer due diligence, CDD) tamamlamakla yasal olarak yükümlüdür. Bir şirket için bu, şirketin sahiplerinin ve onu kontrol eden kişilerin belirlenmesini de kapsar. Bu rehber, BAE Merkez Bankası (CBUAE) rehberliğine dayanarak süreci uzatabilecek adımları açıklar. Herhangi bir kontrolün nasıl hızlandırılacağını veya atlatılacağını kapsamaz.

Yasal başlangıç noktası

CBUAE’nin kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele (AML/CFT) rehberi, finansal kuruluşlar için yasal yasakları sıralar. Bunlar arasında şu yer alır: bir kuruluş, herhangi bir nedenle yeterli riske dayalı CDD’yi tamamlayamadığı hallerde bir iş ilişkisi kuramaz veya sürdüremez, işlem gerçekleştiremez. Ayrıca anonim veya hayali adlar altında hesap tutamaz. Tüzel kişilere ilişkin rehberlik, bir kuruluşun bir şirketi anladığından, şirketin gerçekte kime ait olduğu ve kim tarafından kontrol edildiği konusunda şüphesi bulunan durumlar da dahil, emin olamadığı hallerde şirketi müşteri olarak kabul etmemesi gerektiğini ekler.

Bu rehber için kullanılan kaynaklar, bir ticari hesap için standart bir işlem süresi belirlememektedir.

Rehberliğin tanımladığı etkenler

Şirket belgelerinin toplanması ve doğrulanması. Kuruluşlar, şirketin unvanını, hukuki şeklini, Ana Sözleşme’sini ve Esas Sözleşme’sini, adresini ve üst yöneticilerini güvenilir ve bağımsız kaynaklara karşı doğrulamalıdır. Doğrulama riske dayalıdır ve standart durumlarda devlet tarafından düzenlenmiş veya onaylanmış belgelere dayanılır.
Nihai faydalanıcı sahiplerin belirlenmesi. Kuruluşlar, %25 veya daha fazlasına sahip her gerçek kişiyi doğrulamalı, gerçek kişilere ulaşana kadar şirketler zinciri boyunca izlemelidir. Rehberlik, karmaşık sahiplik yapılarının %25 veya daha fazlasına kimin sahip olduğunu gizlemek için kullanılabileceğini belirtir; kuruluşların bunları yakından incelemesinin nedeni budur.
İşin anlaşılması. Kuruluşlar, hesabın amacını ve müşterinin işinin niteliğini anlamalıdır. Rehberlik, bunun, iş modelini henüz tam olarak oturtmamış bir şirkette veya sahiplerinin kaynakları ve uzmanlığıyla uyuşmayan bir faaliyet planlayan şirkette daha zor olduğunu belirtir.
Risk derecelendirmesi ve geliştirilmiş özen incelemesi (enhanced due diligence, EDD). Her müşteri için risk değerlendirmesi yapılır. Rehberlik, EDD’nin yüksek riskli ülkelerde yerleşik şirketler, tamamen siyasi nüfuz sahibi kişilerin (politically exposed persons, PEP), bunların birinci derece aile üyelerinin veya yakın çevresinin sahip olduğu ya da kontrol ettiği şirketler ve kâr amacı gütmeyen kuruluşlar için zorunlu olduğunu belirtir. EDD’nin, müşterinin yüksek riskli yargı bölgeleriyle bağlantısı olduğu, yüksek nakit akışı olan veya diğer daha yüksek riskli sektörlerde faaliyet gösterdiği, devlete ait olduğu veya daha yüksek riskli ürünler kullanmayı planladığı hallerde ya da kuruluşun iş modelini tam olarak anlamadığı hallerde uygun olabileceğini söyler.
EDD kapsamında ek kanıt. EDD; faturaları, Ekonomik Öz Raporu’nu, ruhsat kanıtını, bordro kayıtlarını, hisse senetlerini, mali tabloları, banka referanslarını, fon ve servet kaynağı bilgilerini, iş yeri ziyaretlerini ve referansları içerebilir.
Yaptırım taraması. Rehberlik, taramanın bir şirketle ilişkili tüm kişileri, yani nihai faydalanıcı sahipleri, yetkili imza sahiplerini, yöneticileri ve üst yönetimi kapsaması gerektiğini ve yaptırımların uygulanması bakımından yapının tamamı boyunca sahipliğin önemli olduğunu belirtir.
Hareket etme yetkisi. Kuruluş, şirket adına hareket eden kişinin yetkili olduğunu doğrulamalı ve bu kişi hakkında gerekli özen incelemesini yapmalıdır.

Maliyeti

Bu rehber herhangi bir ücret belirtmez. Banka masrafları ve asgari bakiyeler her banka tarafından belirlenir. Şirket kuruluş maliyetleri için bu sitedeki karşılaştırma aracına bakın.

Sık yapılan hatalar

Her yerde aynı sürelerin olmasını beklemek. Her banka riske dayalı yaklaşımı kendi müşterilerine uygular; dolayısıyla kontroller farklılık gösterebilir.
Sahiplik bilgilerini önceden hazırlamamak. Bir kuruluş CDD’yi tamamlayamadan önce, gerçek kişilere kadar uzanan sahiplik zincirinin ortaya konması gerekir.
Eksik veya tutarsız bilgi vermek. Rehberlik, bir şirketin sahiplerini ve kontrol edenlerini belirlediğinden emin olmayan bir bankanın ilişkiyi başlatmaması gerektiğini belirtir.
Geliştirilmiş özen incelemesini olağandışı saymak. Belirli müşteri türleri için bu, bankanın takdirine değil, kanuna dayanan bir zorunluluktur.

Güncel durumu kontrol edin

Rakamlar, kurallar ve rehberlik değişebilir. Güncel durum için BAE Merkez Bankası’na ve ilgili bankaya doğrudan bakın.

Bu rehberdeki rakamlar ve ayrıntılar, atıf yapılan resmî sayfalarda belirtildiği şekliyle 6 Ekim 2026 itibarıyla geçerlidir.

Kaynaklar

Bu bilgiler genel niteliktedir; kurallar ve ücretler değişebilir. Güncel bilgileri ilgili kurumdan doğrulayın.

Şirket kuruluş maliyetlerini karşılaştırın

Şirket kuruluşunuz hakkında bilgi alın

Neye ihtiyacınız olduğunu anlatın, talebinize yanıt verelim.