Почему открытие расчётного счёта компании в ОАЭ может занять время

Последняя проверка: 2026-10-06

Кратко

Лицензированные финансовые учреждения (licensed financial institutions, LFI) ОАЭ по закону обязаны завершить проверку клиента (customer due diligence, CDD) перед открытием или ведением счёта. Для компании это включает установление лиц, которые ею владеют и контролируют её. В этом руководстве на основе рекомендаций Центрального банка ОАЭ (CBUAE) объясняется, какие шаги могут удлинить процесс. Оно не описывает, как ускорить или обойти какую-либо проверку.

Правовая отправная точка

Рекомендации CBUAE по ПОД/ФТ (AML/CFT) содержат установленные законом запреты для финансовых учреждений. Среди них: учреждение не должно устанавливать или поддерживать деловые отношения либо проводить операцию, если по любой причине не может завершить надлежащую риск-ориентированную CDD. Оно также не должно вести счета на анонимные или вымышленные имена. Рекомендации по юридическим лицам добавляют, что если учреждение не может убедиться, что понимает компанию, в том числе при сомнениях относительно того, кто действительно ею владеет и контролирует её, оно не должно принимать компанию в качестве клиента.

В источниках, использованных для этого руководства, не установлен стандартный срок обработки заявки на счёт компании.

Факторы, которые описывают рекомендации

1. Сбор и проверка документов компании. Учреждения должны проверить наименование компании, организационно-правовую форму, учредительный договор и устав (Memorandum and Articles of Association), адрес и руководителей по надёжным и независимым источникам. Проверка риск-ориентированная, а в стандартных случаях опирается на документы, выданные государством или заверенные.
2. Установление бенефициарных владельцев. Учреждения должны проверить каждое физическое лицо, владеющее 25% или более, прослеживая цепочку компаний до физических лиц. В рекомендациях сказано, что сложные структуры владения могут использоваться, чтобы скрыть, кто владеет 25% или более, поэтому учреждения внимательно их изучают.
3. Понимание бизнеса. Учреждения должны понимать цель счёта и характер деятельности клиента. Как отмечено в рекомендациях, это сложнее, когда у компании не до конца определена бизнес-модель или она планирует деятельность, которая не соответствует ресурсам и опыту её владельцев.
4. Присвоение уровня риска и усиленная проверка (enhanced due diligence, EDD). Каждый клиент проходит оценку риска. В рекомендациях сказано, что EDD обязательна для компаний, находящихся в странах высокого риска, для компаний, полностью принадлежащих политически значимым лицам (politically exposed persons, PEP), их ближайшим родственникам или близким партнёрам либо находящихся под их контролем, а также для некоммерческих организаций. Там же сказано, что EDD может быть уместна, если у клиента есть связи с юрисдикциями высокого риска, он работает в секторе с большими денежными оборотами или другими секторами повышенного риска, находится в государственной собственности или намерен использовать продукты повышенного риска, либо если учреждение не до конца понимает бизнес-модель.
5. Дополнительные подтверждения при EDD. EDD может включать счета (инвойсы), отчёт об экономической субстанции (Economic Substance Report), подтверждение лицензии, документы по заработной плате, сертификаты акций, финансовую отчётность, банковские рекомендации, информацию об источнике средств и благосостояния, посещение помещений и рекомендации.
6. Санкционный скрининг. В рекомендациях сказано, что скрининг должен охватывать всех лиц, связанных с компанией, включая бенефициарных владельцев, уполномоченных подписантов, директоров и руководителей, и что для применения санкций имеет значение владение по всей структуре.
7. Полномочия действовать. Учреждение должно подтвердить, что лицо, действующее от имени компании, уполномочено на это, и провести проверку этого лица.

Стоимость

В этом руководстве не приводятся комиссии. Банковские сборы и минимальные остатки устанавливаются каждым банком. О расходах на создание компании см. инструмент сравнения на этом сайте.

Типичные ошибки

• Ожидание одинаковых сроков везде. Каждый банк применяет риск-ориентированный подход к своим клиентам, поэтому проверки могут различаться.
• Отсутствие заранее подготовленных сведений о владельцах. Цепочка владения до физических лиц должна быть установлена до того, как учреждение сможет завершить CDD.
• Предоставление неполных или противоречивых сведений. В рекомендациях сказано, что банк, не уверенный в том, что установил лиц, которые владеют компанией и контролируют её, не должен открывать деловые отношения.
• Восприятие усиленной проверки как исключения. Для определённых типов клиентов она требуется по закону, а не по усмотрению банка.

Проверьте актуальную информацию

Цифры, правила и рекомендации меняются. Проверьте актуальную информацию в Центральном банке ОАЭ и непосредственно в соответствующем банке.

Цифры и сведения в этом руководстве приведены так, как они указаны на перечисленных официальных страницах, по состоянию на 6 октября 2026.

Источники

• https://www.centralbank.ae/media/tdikym4m/amlcft-guidance-for-licensed-financial-institutions-providing-services-to-legal-persons-and-arrangements.pdf
• https://www.centralbank.ae/media/zhgjanp0/cbuae-guidelines-on-aml-cft-for-fis-june-2021_1.pdf

Информация носит общий характер; правила и сборы могут меняться. Проверяйте актуальные сведения у соответствующего органа.

Сравнить стоимость регистрации компании