BAE'de ticari banka hesabı gereklilikleri

Son doğrulama: 2026-10-06

Özet

BAE Merkez Bankası (Central Bank of the UAE, CBUAE), her ticari hesap için tek bir belge kontrol listesi yayımlamaz. Kara para aklamayla mücadele rehberliği, lisanslı finansal kuruluşların (licensed financial institutions, LFI) bir şirket müşterisi hakkında hangi bilgileri toplaması ve doğrulaması gerektiğini ortaya koyar; hangi belgeleri isteyeceğine ise her banka kendisi karar verir. Bu rehber, CBUAE rehberliğinin beklediği asgari bilgileri ve bankaların bunun ötesinde isteyebileceklerini açıklar.

Her banka kendi gerekliliklerini belirler

CBUAE rehberliği, kuruluşlardan riske dayalı bir yaklaşım kullanmalarını ister. Bir şirketin kimliğinin doğrulanmasının “riske dayalı olması gerektiğini” ve kuruluşların yükümlülüklerini nasıl yerine getireceklerine ilişkin “kendi değerlendirmelerini yapması gerektiğini” belirtir. Uygulamada iki banka aynı şirket için farklı belgeler isteyebilir. Aşağıdaki listeler, rehberliğin atıf yaptığı unsurları anlatır; her bankanın isteyeceği belgeleri değil. Bir bankanın güncel listesi için kaynak, o bankanın kendi başvuru sayfası veya şubesidir.

CBUAE rehberliğinin bankalardan toplamasını beklediği bilgiler

CBUAE rehberliğinde açıklandığı şekliyle, Kara Para Aklama ve Terörün Finansmanıyla Mücadele Kararı’na (AML-CFT Decision) göre (madde 8(b)), bir kuruluş güvenilir ve bağımsız kaynaklardan şunları toplamalı ve doğrulamalıdır:

Şirketin unvanı, hukuki şekli ve Ana Sözleşmesi (Memorandum of Association).
Genel merkezinin veya asıl faaliyet yerinin adresi. Şirket yabancı bir kuruluşsa, BAE’deki hukuki temsilcisinin adı ve adresi.
BAE’deki ilgili makam tarafından onaylanmış Esas Sözleşme (Articles of Association) veya benzeri belgeler.
Üst yönetim görevlerinde bulunan kişilerin adları.

Rehberlik, standart durumlarda doğrulamanın, iş ruhsatları ve Ana Sözleşme’nin noter onaylı nüshaları gibi devlet tarafından düzenlenmiş veya onaylanmış belgelere dayanması gerektiğini ekler. Riskin daha düşük olduğu hallerde banka, kamuya açık şirket sicilleri gibi belgeye dayanmayan kaynakları kullanabilir; ancak rehberlik, bir sicile başvurmanın kanunen gerekli belgelerin toplanmasının yerini tutmadığını belirtir.

Şirketin arkasındaki kişiler

Bir şirket yalnızca gerçek bir kişi aracılığıyla hareket edebilir; bu nedenle banka, şirket adına hareket eden kişinin bunu yapmaya yetkili olduğunu kontrol etmeli ve bu kişi hakkında gerekli özen incelemesini (due diligence) yapmalıdır.

Banka ayrıca nihai faydalanıcı sahipleri (beneficial owners) da belirlemelidir. Bir şirket için bu, tek başına veya başkalarıyla birlikte %25 veya daha fazla kontrol edici sahiplik payı elinde bulunduran her gerçek kişinin kimliğinin doğrulanması anlamına gelir. Hiçbir gerçek kişi bu düzeye ulaşmıyorsa banka, üst yönetim görevindeki kişiyi belirler. Nihai faydalanıcı sahip bir kişi olmalıdır: başka bir şirket nihai faydalanıcı sahip olamaz ve banka, gerçek kişilere ulaşana kadar şirketler zinciri boyunca sahipliği izler. Bankalar ayrıca şirketin sahiplik ve kontrol yapısını anlamalıdır.

Bir BAE şirketi için rehberlik, bankanın şirketin şirket sicil müdürlüğüne sunduğu nihai faydalanıcı sahiplik raporunu (2020 tarihli 58 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı uyarınca) isteyebileceğini, ancak bunun bankanın sahipleri kendi başına belirlemesinin yerini tutmadığını belirtir.

Hesabın ve işin amacı

Bankalar, hesabın neden kullanılacağını ve şirketin ne yaptığını anlamalıdır; böylece beklenen faaliyet profili oluşturabilirler. Başvurularda faaliyetler, müşteriler, tedarikçiler ve beklenen işlemler hakkında sıklıkla soru bulunmasının nedeni budur.

Bankaların isteyebileceği ek belgeler

Rehberlik, bir bankanın daha fazla güvenceye ihtiyaç duyduğu durumlarda, örneğin daha yüksek riskli müşteriler için veya işi tam olarak anlamadığı hallerde uygulayabileceği tedbirleri sıralar:

Gelen ve giden transferleri destekleyen faturalar.
Şirketin Ekonomik Öz Raporu (Economic Substance Report).
Ruhsata tabi sektörler için geçerli bir iş ruhsatının kanıtı.
Bordro belgeleri ve diğer işletme kayıtları.
Sahipliği kanıtlayan hisse senetleri veya sözleşmeler.
Mali tablolar ve banka referansları.
İş yeri ziyaretleri ve çalışanlarla görüşmeler veya diğer işletmelerden referanslar.

Bu durumlarda fon kaynağı ve servet kaynağı bilgileri de istenebilir.

Maliyeti

Ücretler, asgari bakiyeler ve hesap masrafları her banka tarafından belirlenir ve burada kullanılan CBUAE rehberliğinde yer almaz. Şirketin kendi kuruluş maliyetleri için bu sitedeki karşılaştırma aracına bakın.

Sık yapılan hatalar

Üçüncü taraf bir kontrol listesini bağlayıcı saymak. Geçerli olan gereklilikler, seçilen bankanın belirttiği gerekliliklerdir.
Bir sicil kaydının belgelerin yerini tuttuğunu varsaymak. Rehberlik, sicil kontrollerinin kanunen gerekli belgelerin yerini tutmadığını belirtir.
Sahiplik bilgilerini hazır bulundurmamak. Bir şirket başka şirketler aracılığıyla sahiplenilmişse, banka sahipliği gerçek kişilere kadar izlemek zorundadır.
Bir kuruluşun, gerekli özen incelemesini tamamlayamadığı durumda hesap açmayabileceğini gözden kaçırmak (bkz. ticari banka hesaplarının neden gecikebileceğine ilişkin rehber).

Güncel durumu kontrol edin

Rakamlar, kurallar ve rehberlik değişebilir; bankalar da formlarını günceller. Bu rehbere dayanmadan önce BAE Merkez Bankası’na ve ilgili bankaya doğrudan bakın.

Bu rehberdeki rakamlar ve ayrıntılar, atıf yapılan resmî sayfalarda belirtildiği şekliyle 6 Ekim 2026 itibarıyla geçerlidir.

Kaynaklar

Bu bilgiler genel niteliktedir; kurallar ve ücretler değişebilir. Güncel bilgileri ilgili kurumdan doğrulayın.

Şirket kuruluş maliyetlerini karşılaştırın

Şirket kuruluşunuz hakkında bilgi alın

Neye ihtiyacınız olduğunu anlatın, talebinize yanıt verelim.