Требования к расчётному счёту компании в ОАЭ
Кратко
Центральный банк ОАЭ (CBUAE) не публикует единого перечня документов для любого счёта компании. Его рекомендации по противодействию отмыванию денег устанавливают, что лицензированные финансовые учреждения (licensed financial institutions, LFI) должны собирать и проверять о клиенте-компании, а затем каждый банк сам решает, какие документы запрашивать. В этом руководстве описана минимальная информация, которую ожидают рекомендации CBUAE, и то, что банки могут запросить сверх неё.
У каждого банка свои требования
Рекомендации CBUAE предписывают учреждениям применять риск-ориентированный подход (risk-based approach). В них сказано, что проверка идентификации компании «should be risk-based» (должна быть риск-ориентированной), а учреждениям следует «should perform their own assessments» (проводить собственную оценку) того, как выполнять свои обязанности. На практике два банка могут запросить разные документы по одной и той же компании. Приведённые ниже списки описывают то, на что ссылаются рекомендации, а не то, что запросит каждый банк. Актуальный перечень можно узнать на странице заявки самого банка или в его отделении.
Что, согласно рекомендациям CBUAE, банки должны собирать
В соответствии с Решением о ПОД/ФТ (AML-CFT Decision, статья 8(b)), как это описано в рекомендациях CBUAE, учреждение должно собрать и проверить по надёжным и независимым источникам:
- Наименование компании, организационно-правовую форму и учредительный договор (Memorandum of Association).
- Адрес головного офиса или основного места ведения деятельности. Если компания является иностранным юридическим лицом, то наименование и адрес её законного представителя в ОАЭ.
- Устав (Articles of Association) или аналогичные документы, утверждённые компетентным органом в ОАЭ.
- Имена лиц, занимающих руководящие должности.
Рекомендации добавляют, что в стандартных случаях проверка должна опираться на документы, выданные государством или заверенные, такие как лицензии на ведение бизнеса и нотариально заверенные копии учредительного договора. При более низком риске банк может использовать недокументальные источники, например публичные реестры компаний, но, как сказано в рекомендациях, обращение к реестру не заменяет сбор документов, которые требует закон.
Люди, стоящие за компанией
Компания может действовать только через физическое лицо, поэтому банк должен проверить, что лицо, действующее от имени компании, уполномочено на это, и провести проверку (due diligence) этого лица.
Банк также должен установить бенефициарных владельцев (beneficial owners). Для компании это означает проверку личности каждого физического лица, которое самостоятельно или совместно с другими владеет контрольной долей участия в 25% или более. Если ни одно физическое лицо не достигает этого уровня, банк устанавливает лицо, занимающее руководящую должность. Бенефициарным владельцем должно быть физическое лицо: другая компания не может быть бенефициарным владельцем, а банк прослеживает владение по цепочке компаний, пока не дойдёт до физических лиц. Банки также должны понимать структуру владения и контроля компании.
Для компании ОАЭ рекомендации говорят, что банк может запросить отчёт о бенефициарных владельцах, который компания подала в свой реестр компаний (в соответствии с Постановлением Кабинета министров № (58) 2020 года), но он не заменяет собственное установление владельцев банком.
Цель счёта и деятельность компании
Банки должны понимать, для чего будет использоваться счёт и чем занимается компания, чтобы составить профиль ожидаемой активности. Поэтому в заявки обычно входят вопросы о видах деятельности, клиентах, поставщиках и ожидаемых операциях.
Дополнительные документы, которые могут запросить банки
В рекомендациях перечислены меры, которые банк может применить, когда ему нужна дополнительная уверенность, например в отношении клиентов повышенного риска или когда он не до конца понимает бизнес:
- Счета (инвойсы), подтверждающие входящие и исходящие переводы.
- Отчёт об экономической субстанции компании (Economic Substance Report).
- Подтверждение действующей лицензии на ведение бизнеса для лицензируемых секторов.
- Документы по заработной плате и другие бизнес-записи.
- Сертификаты акций или договоры, подтверждающие владение.
- Финансовая отчётность и банковские рекомендации.
- Посещение помещений компании и беседы с сотрудниками либо рекомендации от других компаний.
В этих случаях также может запрашиваться информация об источнике средств (source of funds) и источнике благосостояния (source of wealth).
Стоимость
Комиссии, минимальные остатки и плата за обслуживание счёта устанавливаются каждым банком и не содержатся в использованных здесь рекомендациях CBUAE. О расходах на создание самой компании см. инструмент сравнения на этом сайте.
Типичные ошибки
- Восприятие сторонних чек-листов как обязательных. Применяются те требования, которые указывает выбранный банк.
- Предположение, что запись в реестре заменяет документы. Рекомендации говорят, что проверка реестра не заменяет документы, требуемые законом.
- Отсутствие под рукой сведений о владельцах. Если компания принадлежит через другие компании, банк должен проследить владение до физических лиц.
- Упускание из виду того, что учреждение не вправе открыть счёт, если не может завершить проверку клиента (см. руководство о том, почему открытие счетов компаний задерживается).
Проверьте актуальную информацию
Цифры, правила и рекомендации меняются, а банки обновляют свои формы. Перед использованием этого руководства проверьте информацию в Центральном банке ОАЭ и непосредственно в соответствующем банке.
Цифры и сведения в этом руководстве приведены так, как они указаны на перечисленных официальных страницах, по состоянию на 6 октября 2026.
Источники
- https://www.centralbank.ae/media/tdikym4m/amlcft-guidance-for-licensed-financial-institutions-providing-services-to-legal-persons-and-arrangements.pdf
- https://www.centralbank.ae/media/zhgjanp0/cbuae-guidelines-on-aml-cft-for-fis-june-2021_1.pdf
Информация носит общий характер; правила и сборы могут меняться. Проверяйте актуальные сведения у соответствующего органа.
Сравнить стоимость регистрации компании
Задайте вопрос об открытии компании
Расскажите, что вам нужно, и мы ответим на ваш запрос.